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來源(yuan)︰ 發布日期︰2020-03-29 12:02:02

  12月(yue)2日,央(yang)行發布《中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行關于(yu)規範代收(shou)業務的通知(征(zheng)求(qiu)意見稿)》(下稱(chen)《通知》)。

  央(yang)行表示,代收(shou)業務的基本特征(zheng)是(shi)付款人(ren)事先授權,實際交易發生時(shi)不再(zai)逐筆確認。相較于(yu)其他需付款人(ren)對交易zi)鴇嗜啡系(xi)鬧?兌滴穸裕 shou)交易驗證(zheng)強度較弱,易造成付款人(ren)的資金風險。特別是(shi)近年來,代收(shou)業務呈快速發展(zhan)趨(qu)勢,由于(yu)業務開展(zhan)不huai)娣兜賈zhi)的資金損失風險事件逐漸(jian)暴露。而安(an)全(quan)與效率shi)shi)支付服務的發展(zhan)目標,在保障用戶資金安(an)全(quan)的同時(shi),盡可能提升服務的便捷性是(shi)代收(shou)業務規範的重點。

  對于(yu)代收(shou)業務存在的風險,央(yang)行指出,一是(shi)付款人(ren)開戶機構對yuan)犢釗ren)的權益保護問題(ti),二(er)是(shi)代收(shou)服務機構對yuan)shou)業務的風險監測問題(ti),三是(shi)代收(shou)業務的適(shi)用場景(jing)問題(ti)。

  《通知》明確了付款人(ren)對yuan)犢釗ren)開戶機構的代收(shou)業務授權管理要求(qiu)。一是(shi)付款人(ren)開戶機構必須在事前(qian)或首筆交易時(shi)獲得付款人(ren)授權,確保代收(shou)交易為付款人(ren)真實意願(yuan)。二(er)是(shi)付款人(ren)開戶機構在交易過(guo)程中(zhong)對授權事項進行逐筆驗證(zheng),確保每筆代收(shou)業務指令均與其獲得的授權相符。驗證(zheng)不符的應(ying)拒絕辦理,並(bing)向付款人(ren)提示交易風險。三是(shi)兼顧風險防(fang)控與支付duan)逖櫚囊 qiu),明確了授權的關鍵(jian)要素及授權渠道,付款人(ren)開戶機構可通過(guo)櫃台,以及網絡、電話、短(duan)信等非(fei)面對面渠道獲取付款人(ren)授權,既便于(yu)授權管理要求(qiu)落地執行,也方便客戶辦理授權。四是(shi)要求(qiu)付款人(ren)開戶機構提供授權變更(geng)、終止等服務,及時(shi)通知付款人(ren)授權狀態、逐筆交易信pan)  bing)對異常交易進行風險提示等,付款人(ren)開戶機構與付款人(ren)共同防(fang)範資金風險。

  同時(shi),《通知》fei)康髁舜shou)機構對于(yu)收(shou)款人(ren)的管理要求(qiu)。一是(shi)收(shou)款人(ren)的真實性管理,這(zhe)與其他支付業務中(zhong)支付服務機構應(ying)落實的“了解你的客戶”相關商戶實名(ming)制管理要求(qiu)相同。二(er)是(shi)基于(yu)代收(shou)業務的特點,強調對收(shou)款人(ren)的同名(ming)賬(zhang)戶把控、協議簽訂、風險分級管理、支付指令管控、交易監測等要求(qiu),代收(shou)機構應(ying)在代收(shou)業務處理中(zhong)逐筆確認協議約定事項以及收(shou)款人(ren)與付款人(ren)的協議關系(xi)。對于(yu)收(shou)款人(ren)委托辦理業務與代收(shou)業務協議約定事項不符的,代收(shou)機構應(ying)拒絕辦理。

  值得關注的是(shi),《通知》還(huai)明確了代收(shou)業務適(shi)用場景(jing),並(bing)提出代收(shou)機構應(ying)當(dang)采取有效措施控制代收(shou)業務適(shi)用場景(jing),在代收(shou)業務適(shi)用場景(jing)外,通過(guo)負面清單方式規定不得通過(guo)代收(shou)業務為各(ge)類投融資交易、外匯交易、股權眾(zhong)籌(chou)、P2P網絡借(jie)貸,以及各(ge)類交易場所(平台)和電子(zi)商務平台等辦理支付業務。對yuan)耍 yang)行表示,這(zhe)些(xie)業務通過(guo)其他交易驗證(zheng)強度更(geng)高的支付方式辦理,更(geng)有利于(yu)確保用戶資金安(an)全(quan)。

  此外,《通知》還(huai)明晰了代收(shou)業務與小額免密業務的邊界。

  央(yang)行表示,本jiu)ㄖ 苑 賈 掌0日後施行。銀(yin)行、支付機構和清算機構應(ying)當(dang)對照本jiu)ㄖ  qiu)對yuan)媼看shou)業務進行梳理,制定整改(gai)方案並(bing)報(bao)告人(ren)民銀(yin)行及其分支機構同意後執行。逾(yu)期未完成整改(gai)的,應(ying)當(dang)暫停開展(zhan)代收(shou)業務。 (劉琪)


( 責任(ren)編輯︰曹琳 )  打(da)印
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